Tout d'abord, il est à noter qu'un prêt immobilier doit servir à financer:

- l'acquisition d'un logement destiné à l'habitation ou à un usage mixte (habitation et activité professionnelle);
- la construction d'un logement;
des travaux dont le montant ne dépasse pas les 21.500 euros;
- l'achat d'un terrain destiné à accueillir un logement;
- une location-vente;
- une location avec promesse de vente.

Il s'agit d'un document que doit fournir le prêteur à l'emprunteur. On y trouve:

- les noms du prêteur et de l'emprunteur;
- la nature du prêt;
- la destination du prêt;
- le montant du prêt;
- les modalités de fonctionnement du prêt;
- le montant total du crédit;
- le tableau d'amortissement;
- l'évaluation des frais;
- les garanties exigées;
- les conditions de transfert du prêt;
- la durée de validité de l'offre (30 jours minimum)

Dans le cas où l'un des critères serait modifié, le prêteur doit présenter une nouvelle offre de prêt.
Après avoir reçu l'offre, l'acheteur doit disposer de 10 jours (minimum)de réflexion avant toute signature.

Toutes personnes ayant souscrit un prêt bénéficieent de garanties, telles qu'une assurance décès, invalidité et incapacité de travail (celle ci est obligatoire) et une assurance perte d'emploi (facultative).

Dans les deux cas, la demande doit être faite lors de la souscription du prêt.

Lors d'un prêt, les banques demandent le plus souvent des garanties, telles que les hypothèques et privilèges qui permettent au créancier de saisir le bien au cas où l'emprunteur serait incapable de rembourser ainsi que le cautionnement qui permettra au créancier de se tourner vers une personne physique ou morale en cas de problème.

S'il veut effectuer un prêt immobilier, l'emprunteur peut choisir l'offre qui lui convient le mieux. Deux grandes catégories de prêts sont cependant à considérer:

-les prêts à taux fixe: le montant des mensualités et les durées du prêt ne changent pas.Tout est établi lors de la signature du prêt. Grâce à cette formule, le client se voit protéger d'une forte hausse des taux d'intérêts. En revanche, en cas de baisse, il n'en bénéficiera pas.
-les prêts à taux variable: le taux peut évaluer selon les modalités définies dans le contrat. On peut pourtant courir des risques au cas où cette formule recontrerait une soudaine augmentation des taux. Heureusement, les banques proposent désormais des formules qui protègent le consommateur de fortes variations. Il est donc conseillé de bien se renseigner sur les conditions de révision du taux.

Si une personne se voit refuser un prêt qui devait lui permettre de financer son achat, la vente est donc annulée et cela sans frais. Aussi, la personne devrait récupérer toutes les sommes qu'elles auraient pu verser.

Si le contrat de vente n'aboutit pas, alors que la personne avait souscrit un prêt, celui ci est alors invalide et l'emprunteur devra rembourser les sommes qui lui ont déjà été versées.